案例分析：三口之家合理家庭理财奔小康

颜先生首先为自己购买了意外险、重大疾病险，防止出现意外，通过保险可以为孩子提供经济保证，使子女能在任何情况下接受良好的教育。在此基础上，再给小孩购置保险。由于现在学费越来越贵，颜先生为孩子投保了教育险，这样就可以在孩子教育投入较为集中的高中、大学阶段提供充足的教育基金。

剩下5%的资金颜先生准备投资收藏品和股票。因为他从小就喜欢集邮，家里也有很多集邮册，颜先生准备把这个爱好坚持下去，如果今后经济条件允许的话，他还准备收藏字画。至于购买股票的那份钱，颜先生完全把它当作闲钱，赚了更好，要是被套住了，也不着急，就把钱放在那待着。

这么一计划，如果各项投资收益都比较稳定的话，不出两年，颜先生就可以拥有一辆家庭小轿车了,他觉得自己的家庭离“小康一族”不远了。看着自己的家庭成员健康、幸福地生活，颜先生心里别提多高兴了。

案例点评
随着经济社会的发展和家庭理财观念的更新,越来越多的家庭开始制订理财计划了。通过颜先生设计的理财计划我们不难看出，他实际上采取的是组合投资方式,就是将风险、收益、稳定等多方面因素综合考虑，40%用于银行存款，30%购买国债，20%投资基金，5%买保险，5%搞其他投资。

储蓄是家庭理财中最普遍的一种方式。虽然近来存款利率不断下调,储蓄收益大幅度减少，但作为一种保本的保值工具仍十分必要。这是因为在我国储蓄几乎没有兑付风险,并且存取自由。

另外，由于我国近几年的国债不仅品种多、收益高,而且流动性好，变现能力强，且利率高出国外债券收益率，因此备受家庭投资青睐。而基金投资虽然收益率较高，但毕竟存在一定的风险,因此颜先生考虑将20%作为投资基金的比例还是比较合理的，既有效地规避了风险，也获得了一定的收益。

还有就是对于成长时期的家庭而言,承险能力很一般，家庭较大的开支用于教育投入、医疗保健等,为了保证这些费用的来源,购买相应的保险是很有必要的。最后就是既能满足自己爱好又能带来一定收益的收藏品投资，而对于购买股票，还是应该用家里的闲钱来投资，毕竟股市风险太大，巨额亏损不是一般家庭所能承受的。

通过合理的家庭理财计划，三口之家奔小康是不成问题的,如果能在理财规划下稳步成长，那么每个家庭成员都会享有幸福的生活。

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要能真正地成为投资理财的好手,就要树立新的认识,要从中国的国情出发,从自身的生活状况出发，合理规划资金。以下就在如何树立正确的投资理财观念上给大家提出了几条建议。

1.投资理财不是有钱人的专利。在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。

事实上,越是没钱的人越需要理财。因为在这场“人生经营”过程中,越穷的人就越输不起,对理财更要严肃而谨慎地去看待。

2.理财重在规划，别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”。既然理财是一辈子的事,何不及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己的生涯理财规划呢?许多理财专家都认为，理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉陀岁月之后老来嗟叹空悲切。

3.拒绝各种诱惑,不良理财习惯可能会使你两手空空。面对这个消费的社会，要拒绝诱惑当然不是那么容易,对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控权就要先从改变理财习惯下手。

尤其是初入社会，经济刚独立的年轻人,往往最无法抗拒各种诱惑,也有许多人是想通过金钱(消费能力)来证明自己的能力,或是补偿心理某方面的不足，这就使得自己不能完全掌控金钱了。

4.没人是天生的高手，能力来自于学习和实践经验的积累。事实上,任何一项能力都非与生俱来的,理财能力也是一样。基于金钱问题乃是人生如影随形的事情，尤其现代经济日益发达，谁都无法自免于个人理财责任之外。投资并非学习商学、经济学的人的专利，它更多地需要不断的实践积累。

5.不要奢求一夕致富，别把鸡蛋全放在一个篮子里。随着经济的发展、工商业的发达和国际市场的开放,国人的投资渠道也越来越多，单一的投资工具已经不符合国情民情,而且风险较大，投资组合降低风险，同时也能平稳地创造财富。

6.管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机失之交臂，人生甚至还可能终至一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。

在理财的同时也要学着自己“管理”时间,把分秒都花在“刀刃”上，提高效率，这才是轻松理财的根本。

理财提醒
投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少;若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高风险资产的投资比例。