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案例分析:单身“月光族”理财三部曲!

分类:其它内容 - 其他分类 2021年08月07日 0浏览 · 0收藏

小黄大学毕业两年了,在一家企业做营销助理,月薪4000元。每月房租1200元,交通费300元,生活费及其他开销1000元,共计支出2500元,剩余的1500元全被花掉。他目前单身,没有任何家庭负担,成了地道的“月光族”。

小黄大学毕业两年了,在一家企业做营销助理,月薪4000元。每月房租1200元,交通费300元,生活费及其他开销1000元,共计支出2500元,剩余的1500元全被花掉。他目前单身,没有任何家庭负担,成了地道的“月光族”。


2018年,小黄交了女朋友,两人感情甚好,结婚的问题即将提上日程。这时小黄开始盘算自己是不是该买房了,可是他也知道自己工作后几乎没有任何积蓄,连按揭买房最基本的首付款都不够。而且由于他花钱过于随意,往往前半个月潇洒大方,后半个月就捉襟见肘。




于是,小黄为了今后结婚打算,准备开始理财。但有了钱才能理财,他的当务之急就是聚财,所以他准备每月把工资的四分之一纳入个人储蓄计划。


他决定采用“滚雪球”这种巧妙的方法,每月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱,则可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。而且现在银行都推出了自动转存服务,在储蓄时,与银行约定进行自动转存。


这样做,一方面避免了存款到期后没有及时转存,逾期部分按活期计息的损失;

另一方面存款到期后不久,如遇利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调后利率计息,而自动转存的,就能按下调前较高的利率计息;如到期后遇利率上调,也可取出后再存。


第二步就是开源节流。首先要从记账开始,小黄每月都要对自己该采购的东西做一次仔细的清点,如服装、日用品等,并用一个专用本子记上,然后到已经了解过行情的市场,按计划进行采购。这样就不会盲目买东西,同时还能改掉乱花钱的不良习惯。


小黄知道,勤俭节约是减少日常开支的一个重要环节。其实,日常生活中很多费用是可以节约的,这些金额看似不起眼,但长年累月坚持下来,可是一大笔钱。


例如,到餐厅里去吃吃喝喝十分花钱,自己在家做菜就可以节省好大一笔费用。不仅如此,小黄还杜绝了信用卡消费的习惯,坚持以现金付账,对于那种可有可无,却要以半个月薪水买下来的东西坚决不买。




第三步就是尝试投资,经过一段时间的积累和开源节流,小黄已拥有了一定的存款,此时理财的重点便转向投资。目前大部分银行都代销各种基金,很多基金的投资下限只有1000元,起点低,便于随时购买,很适合小黄目前工作忙碌的状况。


另外,多元化投资是基金运作的一个重要策略,普通投资者由于某些原因很难做到这一点。而基金管理人员可根据不同的投资策略,科学合理分配资金比例,投资于不同的证券品种,从而做到低风险、高回报。小黄拿出5000元存款购买了投资基金。


通过两三年的积累与投资理财,27岁的小黄手头已经积攒了几万元存款。他还投资了一款“定期定额”基金,这样就可以产生聚沙成塔的效果了。现在的他已经彻底告别了“月光族”的生活,在理财路上越走越自信了。


案例点评
作为刚走入社会的“新鲜人”,大多数毕业后走上工作岗位的大学生还不需要负担家庭的开支,因此大部分人都花钱没数,成了“月光族”,等到真正要用到钱的时候,又会后悔当初,所以已经有越来越多的“月光族”走上了理财的道路。而强制储蓄便成了理财的第一步。


从小黄的每月开销来看,必须强制性地储蓄资金,他拿出每月工资的四分之一纳入个人储蓄计划是非常合理的,也是切实可行的,而且采用“滚雪球”的储蓄方式对于刚刚开始攒钱的“月光族”也非常灵活,既可以积累资金,又可备急用之需,办理自动转存业务还能够避免利息变动带来的损失,还省去了月月跑银行的很多麻烦,对于刚工作的年轻人来说确实是个不错的选择。




在储蓄的同时,日常开支也必须节俭。其实“月光族”都有一个共同的特点,那就是花钱不算计,向来大手大脚,哥们儿交往频繁,应酬不断,买东西从来不觉得贵,还喜欢用信用卡透支。


殊不知,大钱就是从小钱积攒起来的,如果不注意平时的开源节流,那么“月光族”的生活就永远不会结束,未来的一切计划就一个都不会实现。


因此,除了日常的开支之外,摆在“月光族”们面前的一个严峻问题就是狠下心来把多余的开支都省去,做一个理性的消费者。


如果能够提高投资理财所占收入的比例,其实有更多的机会提早达到“理财目标”。在投资工具的选择上,应以长期增值潜力较大的基金为主。对于像小黄这样的没有很多积蓄的年轻人来说,起点低、能够自动转账的“定期定额”基金就是个不错的选择。


基金管理人员可根据不同的投资策略,将资金合理划分,投资于不同证券品种,从而做到低风险、高回报,这就能够弥补年轻人缺乏投资理财经验的不足了。


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“会赚钱也要会理财”已成为现代人的普遍观念,合理的计划不仅可以让你避免成为“月光族”乃至“负翁”,甚至可以为你开辟出另一条生财之道。个人理财应注意以下几大环节。

1.估算资金储备。

估算一下为实现新的发展目标你已经筹备了多少资金,最终还需要多少。要弥补这之间的差额,不仅要看你的储蓄额度,而且要看你什么时候需要用钱,以及在这期间你能得到的回报率。


2.必要的储蓄。
一定额度的储蓄是必需的。比如,对于“月光族”来说,你应该尽最大可能把钱投入储蓄理财当中。


3.为消费做计划。

在年末或年初,应该规划一下未来这一年的几笔主要消费,如要结婚或者装修房子。如果有这样的计划那么就应该开始存钱了,这样才不至于在要用钱的时候还得被迫取消既定目标。


4.做最坏的打算。
假如你准备投资大量资金在股市,你就要考虑到,如果股市处于长期下行状态,而你又不希望因为需要用钱而被迫抛售股票,这时应该怎么办?又或者如果6个月都拿不到工资,如何来支付生活费用?考虑到了这些最差的情况,你就可以拟订一个应急计划,以便从容应对所有可能发生的意外情况。


理财提醒
同朋友交往时,不要为面子在朋友中一味树立“大方”的形象,如在请客吃饭、娱乐活动中争着埋单,这样往往会使自己陷入窘迫之中。最好的方式还是大家轮流坐庄,或者实行“AA”制。

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