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案例分析:四招选准最能“生蛋”的基金

分类:其它内容 - 其他分类 2021年08月03日 98浏览 · 0收藏

今年35岁的崔先生是一名职业会计师,已有两年的基龄了。可能是出于职业习惯,崔先生对金融投资很敏感,而且对于市场价格走向总能总结出一些小规律。

今年35岁的崔先生是一名职业会计师,已有两年的基龄了。可能是出于职业习惯,崔先生对金融投资很敏感,而且对于市场价格走向总能总结出一些小规律。


因此,购买基金两年的时间里,从来没有赔过面对目前市场上五花八门的基金品种,如何才能够选准“生蛋”的好“基呢?通过长期的摸索,崔先生总结出选基的四个高招。




第一招,风险和收益的合理配比。在每次选购基金前,崔先生都要首先明确自己所能承受的风险程度以及预期收益水平。他认为,净值增长率只是基金绩效的表观体现,要全面评价一只基金的业绩表现,还需考虑投资基金所承担的风险。


而考察基金投资风险的指标有很多,包括波动幅度、夏普比率、换手率等。崔先生在网上找到一家专业基金评级机构,这家公司每周提供业绩排行榜,对国内各家基金公司管理的产品逐一进行业绩计算和风险评估,这样,崔先生就会很方便地了解到投资基金所承受的风险,从而更有针对性地指导自己的投资。


第二招,选择基金公司。每次购买基金前,崔先生都要详细了解基金管理公司的情况,考察其投资风格、业绩。

他总结出两个方法:

一是可以将该基金与同类型基金收益情况做一个对比;

二是可以将基金收益与大盘走势相比较。

崔先生总是更多地关注6个月、1年乃至2年以上的指标,他认为,基金的短期排名靠前只能证明对当前市场的把握能力,却不能证明其长期盈利能力。


如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理是比较有效的。而且,“一枝独秀”不能说明问题,“全面开花”才值得信赖。


只有整体业绩均衡、优异,才能说明基金业绩不是源于某些特定因素,而是因为公司建立了严谨规范的投资管理制度和流程,投研团队整体实力雄厚、配合默契,这样的业绩才具有可复制性。


第三招,选择合适的购买时机。

崔先生认为,其实投资基金和投资股票一样,也要选择一个合适的投资时机。

如果投资时机选择得不好,那么得到的收益必然会大打折扣,如即使买进的基金各方面都好,但是市场行情不好,那么得到的收益会比在好的行情下获得的收益要低,甚至会出现套牢。


第四招,新老结合组合投资。崔先生一般都是在股市上涨到一定程度时,为了减少风险,适当买一些新基金;而股市下跌时,就多买一些业绩好的老基金。


而且,在基金净值较高时,崔先生也会降低买入量,在基金净值较低的时候就会多买一点。他认为,这种新老搭配、多少结合的方式会更加有利于分散风险,增加收益。


风险和收益的合理配比,选择基金公司,选择合适的购买时机,新老结合组合投资就是崔先生总结出的四个选基高招,如今,凭着这四招,崔先生又选购了两只基金,而且他的同事和朋友们对他的选“基”方法也十分认同,都纷纷开始效仿。


案例点评
截至2018年6月30日,我国已发公募产品的基金管理公司达到了124家,管理基金数量已接近5000只。面对如此多的基金,投资者如何才能选准能“生蛋”的好“基”呢?


对于大部分投资者而言,基本能够判别基金的投资方向、投资策略,但是方法大多不具体,而且可操作性也不强,因此,掌握一种合理、正确、系统的选择方法就显得至关重要了。


崔先生的这四招就为我们选择基金提供了很好的指导方法,投资基金的实质就是风险和收益的配比问题,任何人在投资基金之前,都应该认真考虑自己承受风险的能力,根据自己目前的资金状况和收入状况做出客观的评估。


选择优质的基金公司也是十分重要的,对基金的业绩考核是一项综合性的考核,不能只看那么几个数据,要多方面比较。而且,与基金的盈利能力直接相关的就是基金经理,基金经理的能力、素质和稳定性对于基金的运营有很大的影响。


接下来就是购买时机了,要综合考虑投资基金的大环境与小环境的变化,看准时机。

最后,为了分散风险,增加收益,可以考虑新老结合组合投资,当然,这需要一定的投“基”经验。


对于很多刚搞清楚“基金”和“鸡精”区别的新基民来说,要在众多的基金产品中选择一款适合自己的,其难度不言而喻。


怎样才能选择一只能“生蛋”的好“基”也成为众多基民关心的问题,而对于那些操作性不强的招数来说,既浪费时间,又得不到预期的效果。


崔先生通过实践得出的这四个“高招”确实有很强的可操作性,而且通过他选择基金的实际情况来说,这四招值得广大基民学习。


相关链接
面对市场上种类繁多、风险和收益水平又各不相同的基金。投资者首先必须对市场上的基金种类有个大致的了解,并清楚这些不同类型的基金产品各有什么特点和优势,才能够在众多的基金产品中选择出最适合自己实际情况的基金。


1.封闭式基金。
根据基金是否可以随时申购或赎回进行分类,投资基金可分为封闭式基金和开放式基金。

其中,封闭式基金是指基金的发起人在设立基金的时候,就限定了基金单位的发行总额,而基金总额筹足后就宣告成立,并且进行封闭管理,在一定时期内不再接受新的投资。也就是说,封闭式基金是一定时期内不可赎回的基金。


不过,在封闭式基金发起设立的时候,投资者可以向基金管理公司或销售机构认购;在封闭式基金上市交易的时候,投资者可以通过证券市场委托券商进行转让和买卖。需要注意的是,投资者在买卖封闭式基金时与买卖上市股票一样,要在价格之外付出一定比例的证券交易税和手续费。


相对来说,购买封闭式基金的费用要比开放式基金高一些。所以,封闭式基金购买成本高,并且灵活性会有一定的限制,适合投资风格比较稳健的投资者,在存续期间不用担心赎回的问题,但利息收益常常缺乏很好的保障。


2.开放式基金。
开放式基金与封闭式基金相对,是一种可以随时增发、随时赎回的基金。

也就是说,基金发起人在设立基金的时候,基金份额总规模是不固定的,可以根据投资者的需求,随时向投资者出售基金份额,并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或是股份。

也就是说,只要基金公司仍在持续经营,那么这只基金就可以永续地发展下去。


投资者可以按照基金的报价,根据基金合同等约定的内容和程序,在证券市场上自由进行申购或赎回。还有,开放式基金的交易价格是由基金经理人以基金单位资产净值为基础计算出来的,并非由市场竞价决定。


3.收益型基金。
收益型基金是以追求基金当期收入为投资目标的基金,其投资对象主要是那些绩优股、债券、可转让大额定期存单等收人比较稳定的有价证券。


收益型基金一般把所得的利息、红利都分配给投资者。当然,需要注意的是,收益型基金的收益虽然高,但风险也会比较大。所以,投资者在选择购买收益型基金的时候一定要慎重选择。


4.股票型基金。
股票型基金又称为股票基金,是指基金资产主要投资于股票市场的基金,当然这其中有一个比例要求,如果某基金80%以上的资金都投资于股票资产,那么这种基金就是股票基金。


事实上,股票基金也属于收益型基金,这种基金的风险也比较高,当然伴随着高风险的还有高收益。它的主要收益则来源于股票上涨而获得的资本利得,其收益率取决于股票价格的波动。


股票型基金的投资风险比较大,但是与投资者直接投资股票市场相比,股票基金的风险还是比较分散的。


投资者在选购股票型基金时,为了尽可能降低投资风险,就要考虑基金的投资方向,即考虑股票基金的未来风险、收益程度等因素,选择适合自己风险承受能力、收益偏好的产品。


还有,投资者也应该考虑基金公司的品牌和专业水平,选择品牌良好、专业素质较高的公司。
另外,从资产流动性来看,股票基金具有流动性强、变现性高的特点。


所以,对于个人投资者来说,股票型基金有利有弊,一定要根据自身的情况进行选择。


5.债券基金。
债券基金是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,以寻求较为稳定的收益。


根据中国证监会对基金类别的分类标准,基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。当然,债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场。投资可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。


根据投资债券的种类不同,债券基金的投资风险也会有所不同。其中,国债信用最高,投资风险最小,可转债,信用债等债券品种风险较高。


就收益性来说,利息收入是这种基金的主要收益来源,利率的变化和债券市场价格的波动是影响其收益率的关键因素。当市场利率下跌时,债券市场价格就会上扬,债券基金获利就会增加;相反收益就会减少。


6.货币基金。
货币基金是一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具。区别于其他类型的开放式基金,货币基金风险小,流动性好,收益稳定,具有“准储蓄”的特征。它的投资方向主要是银行定期存款、短期国债、商业汇票、银行承兑汇票等。


在股市遭遇熊市时,货币基金对投资者来说是不错的选择,因为它比银行的存款收益高,且风险较小。不过它同样受到通货膨胀的影响,如果收益率低于通货膨胀率的话,实际上投资者的资产是缩水的。不过,需要注意的是,货币基金是免利息税的,且免收申购赎回费用,只是收取一些基金管理费用等。


从分红方式来看,货币基金采取的是红利转投资。也就是说,每份基金面值始终保持在1元,超过1元后的收益会定期转化为基金份额,投资者拥有多少基金份额就拥有多少资产。

所以它的盈利主要体现在分红和收益率,只要持有一天,货币基金就会提供一天的收益。


理财提醒
“7日年化收益率”是最直观反映货币基金业绩状况的指标,所以很多人以此作为选择基金的唯一依据,但“7日年化收益率”是一项短期指标,代表的只是基金最近7天的盈利情况,并不说明7天之前和未来的收益水平。


时间是最好的试金石,投资者应关注“累计年化收益率”,如以往一个季度、半年或一年的累计平均收益情况,然后再做出投资决定。

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