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案例分析:全职太太理财大法!

分类:其它内容 - 其他分类 2021年08月08日 0浏览 · 0收藏

2018年耿女士刚满31岁,她曾在一家国企当出纳,2015年有孩子后就一直没有上班,在家做起了全职太太。耿女士的老公王先生与另外三位股东一道,经营着一家礼品批发公司,每人年均能分到30万~40万元的纯利润。

2018年耿女士刚满31岁,她曾在一家国企当出纳,2015年有孩子后就一直没有上班,在家做起了全职太太。耿女士的老公王先生与另外三位股东一道,经营着一家礼品批发公司,每人年均能分到30万~40万元的纯利润。


不过2017年年初的一次意外,让公司全年收益都打了水漂。王先生忙活了一年,耿女士一家三口每月开支大致为:孩子消费2200 元、水电气物管费等杂费600元、生活服装等费用2000元、缴保险费1000元。算下来她家年正常开支在6.9万元左右。




耿女士过去家里也没有什么理财计划,有钱就甩在银行里,最多买点国债。在家中待久了,耿女士也开始觉得无聊。而且丈夫的收入也不是很稳定,如果弄不好,一年也许会颗粒无收。这让耿女士萌生了认真理财的想法,为此她专门去请教了一位在银行从事理财工作的朋友。


在朋友的建议下,耿女士先对家庭主要资产进行了一次摸底:一套价值60万元的自住房,在市七中附近还有一套面积约90平方米,市值100 万元左右的闲置空房,银行存款85万元,还有2016年购买的30万元年收益率3.8%的三年期凭证式国债。


也就是说,在2018年年初,可供耿女士操作的投资资产包括:一套市值100万元的闲置房和85万元存款。


耿女士首先决定将那套闲置房产“激活”。她先取出了5万元存款,对房子进行了简单装修,并购买了少量家具。很快这套房就以每月2400元的价格租了出去,并签了两年租期。这样,这套房一年收益2.万元。




耿女士对剩下的80万元存款也做了安排。将3万元改存为打个电话就可以取的“7天通知存款”,作为家庭备用金,税后实际年收益约405元;购买既可随时变现,又可充分照顾家庭资金需求的货币基金10万元,估计年收益2000元;用57万元购买了当时风险极低的两只封闭式基金,计年收益5.1万元;用10万元购买了一个一年期人民币理财产品,估计年收益约2800元。


这样算下来,加之房租收入,耿女士一年可能获利8.5万元,足够一家全年正常开支。如今,耿女士依然按照自己的理财计划经营着家庭的收支,而且还用每年的结余追加了适量的基金和保险。现在的耿女士感觉生活很充实,自己的家庭也有了应对突发事件的能力,她的生活越来越踏实了。


案例点评
在许多人眼里,全职太太除相夫教子外,就是享受生活,不用承担为家庭创造财富的责任。其实这是一种片面的看法,全职太太们只要具有一定的理财意识,待在家中同样可产生财富——不但能够肩负起让家庭财产升值的重任,在关键时刻还能够养家煳口。而耿女士学习理财就是一个最好的例子。


从耿女士理财之前的生活状况来说,她的生活除了照顾老公和孩子之外再没有其他的活动了。因为家里的各项资产已经很丰盈了,所以耿女士也没有考虑到风险问题。但随着老公有一年经济收入出现了一定的问题,她也开始考虑家庭理财问题了。耿女士首先对家庭的财产状况进行了“摸底”,于是闲置的房屋、银行存款都成为她理财生息的“本钱”现在各类理财产品又比较丰富,只要耿女士肯花时间去了解,还是有很多金融投资项目可以尝试的。


通过耿女士的理财计划我们可以看出,理财后的耿女士生活充实多了,家庭也有了一定的抵御突发事件的能力。这样即使老公的生意有所闪失,每年8.5万的理财收入也足够耿女士一家的开销了。全职太太也不是光料理日常家务,适当地为做些家庭理财计划,同样是全职太太的分内之事,还能够使自己的生活更加充实。为了未来的子女教育和自己的养老,全职太太们还是早做准备吧,准备越早,投入越少收益越高。


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对于全职太太来说,家庭理财也是料理家事的一项重要内容。由于家庭的主要收入来源很单一,所以应该适当考虑家庭的保障计划:


1.对于丈夫,保险少不了。丈夫作为家庭的全部收入支柱,对于家庭的重要性是不言而喻的,因此全职太太在日常生活中除了充分照顾丈夫之外,还需要为其购买必要的保险,可以购买分红性质的保险,同时配以意外和重大疾病险。


2.对于孩子,教育支出应未雨绸缪。给孩子购买部分意外伤害险是可行的,但最重要的是考虑孩子将来的教育问题,现在可以为孩子单独设立一个账户,然后将其压岁钱存为定期,等孩子上小学4年级之后,再转为教育储蓄。


3.对于自己,应当购买社保。由于全职太太担负照顾家庭的全部责任,应当每月为自己购买社保和医保,这样能够在生病时起到一定的保障作用。


理财提醒
全职太太在做理财规划时,应先检视当前家庭已有的保障状况,了解自己保险的保障范围,如果保障不全面希望能先考虑保险,以弥补保障的不足,这样对自己和家庭都是一种保护。

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