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案例分析:养老计划:从“奔三”开始!

分类:其它内容 - 其他分类 2021年08月01日 0浏览 · 0收藏

何小姐今年29岁,2016年结的婚,丈夫比她大2岁,他们贷款买了房。经过几年来的打拼,如今她的事业已小有成就。

何小姐今年29岁,2016年结的婚,丈夫比她大2岁,他们贷款买了房。经过几年来的打拼,如今她的事业已小有成就。


前几天,有保险公司的业务员向她推销养老保险,她想,自己还不到30岁,正是精力充沛,事业迈向高峰的时期,怎么就开始规划起退休后的生活呢?于是,那位业务员说些什么她也没在意。




可后来发生的一件事,改变了何小姐的想法。那是业务员向她推销保险没几天的时间,何小姐公司里与其关系不错的一位老员工生病住院,于是几个平时要好的同事一同前往医院看望。到了医院,那位老同事就跟他们讲真后悔当初没有买份保险,退休后生活水平直线下降,现在有了病,连中档病房都住不起,只能住在七人间的普通病室,生活状况大不如前。


老同事语重心长地劝诫他们,没有买养老保险的人还是趁早买一份,不要等到退休后再后悔。


回家后,何小姐想想自己现在收入虽然不错,但是花销也大,而且近一两年又准备要孩子,随着孩子的出生,到时花费还不与日俱增?这么下去的话,恐怕退休后就真的不能像现在这么“潇洒”了。


何小姐还在电视上看了一则新闻调查,调查显示,大多数中国被访者,包括在职人员和退休人员,都受益于国家的医疗保险体系,特别是上海、北京等城市的居民。


在这几个地区,有一半的在职人员拥有个人的商业保险,特别是年青一代和富裕人群。

看来,大部分在职人士已经充分认识到财富收入对未来退休生活的重要性,认为退休收入不够用,会使生活水平降低。何小姐也开始着急了,第二天一上班,就和同事们讨论起养老保险了,她对那些已经购买了养老保险的同事简直是佩服至极,还不停地向人家询问购买什么险种比较合适。


通过多方比较咨询,何小姐选择了一款保险,投保后每年缴费3万元,缴费期限15年,总计费用45万元。从55岁开始,何小姐每年可领取4.4万多元,可以一直领取到105岁。如果在55周岁时选择提前满期,则可以领取保险金82万余元,那她就不必再为自己的晚年生活担忧了。


何小姐对这款保险非常满意。她还给自己的丈夫买了一款养老保险。现在,她经常憧憬两个人晚年的幸福生活,等到两人都退休后,每月的主要开销以及“享乐费用”,都不用发愁了。


案例点评
也许你现在是一个收入很高的白领,过着衣食无忧的生活,但你想过没有,当一生中的黄金岁月过去,步入夕阳般的老年时,是否还能保持原来的生活水平,安享幸福生活。


恐怕没人想过,将来退休后,自己能领多少退休金,这些退休金够不够花。这其实是一个很严肃的问题如果在人生的巅峰期不为自己的晚年生活考虑,这样的人生是不安全的。

30岁的人,如果至今仍没有为自己的退休计划作打算,这就相当危险了。


虽然现在大多数城镇居民都已纳入社会保障体系,可以在退休后领取退休金,但对于追求高质量生活的现代年轻人来说,到老年时仍然想保持高质量的生活状态,光靠现有的社保体系无法实现这样的目标。


随着现代人的平均寿命延长,退休后的生活保障在迈向人口老龄化的今天就显得格外重要,所以,如何在青年、中年时期为自己安排好老年生活是关系到未来保障的一件大事。按一般人60岁退休计算,退休后有较长一段时间收入是减少的,因此应该像何小姐那样,在青年期为自己积累一笔足以支付老年生活的基金。


此外,养老保险虽然从短期看收益并不大,但它有强制储蓄的作用,长期来看其收益就会体现。特别是许多养老保险都有便宜的附加险,可以为个人提供意外事故、医疗等的保障。


现在,大部分险种一般根据投保人年龄的增长而增加保费,虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁,但投保时年龄越大,需缴付的保险费也越高。因此,在谋划投资养老保险的时候,还是应该尽量及早考虑。


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我们在购买保险的时候,一定要特别仔细,选择适合自己的保险类型、缴费方式等。缴费方式很有讲究,我们可以根据自己不同的情况灵活选择。


1.对于家庭经济比较殷实而又想将一部分资金投入保险的人群,可以选择一次性缴清。其优点在于手续简单,缺点在于所需资金量较大。


2.对于家庭经济不太宽裕的,却又希望得到保障的人群,可以选择年缴方式。即每年缴纳一次保费,直到保险金给付责任开始的前一年。这种缴费方式跨越时间长,每年所缴保费金额少,便于作长期投资计划,不便之处在于需多次缴费,容易因各种因素导致续缴中断,保单失效。


3.对于家庭经济比较富裕的人群,不妨采用限期年缴的方式。

优点在于投保人可根据自己的经济承受能力,依据今后家庭收入持续情况而决定缴费年限以及比较合理的保险条款。限期年缴一般有5年、10年、15年、20年不等。收费方式可以是业务员上门收取,也可以通过银行授权投保人账户进行自动转账。


理财提醒
一般可以将自己可支配收入的10%~20%用于购买商业保险。现阶段,购买保险主要考虑的不是回报,而是保障,而“医疗险+意外险+定期寿险”的组合能够满足大多数人低成本、高保障的保险需求。


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