案例分析：养儿防老不如保险养老！

在某外企工作的关先生2018年满30岁，是公司的部门经理，现在,他的事业已经进入稳步发展的时期，经济状况日渐提升。妻子是全职太太，2017年就辞去了工作，专心料理家务。他们的宝贝儿子2018年出生,不算孩子的开销，关先生与妻子每年的花费大概是5万元，随着生活品质的提高，今后肯定还有上涨的空间。

关先生计划60岁退休，希望退休后能够充分享受退休时光。他认为,社保、退休工资等虽然可解决一部分养老费用，但大部分养老费用仍是要自己负担的。因此，仔细筹划一笔养老费用，并要尽可能规避通货膨胀的影响是非常重要的。

想到这里，关先生看了看自己的宝贝儿子，再过30年，也就是自退休的时候，儿子就30岁了，也是一个成家立业的年龄，现在又有几家长愿意从孩子的手中要钱呢?真是“不养儿不知父母恩”啊,对于自己的宝贝儿子，关先生唯一的期望就是看到他过得衣食无忧、快快乐。

再想想自己生活在外地的父母，关先生不禁一阵心酸。每次回老家给母钱，他们都不肯要，说自己过了一辈子勤俭节约的生活，已经习惯了这不禁让关先生想到了30年后的自己。

不过老家的消费水平偏低，父母的退休金基本能够维持正常的生活，但自己在大城市里生活，消费水平高，不考虑一下今后的养老费用还真不行。

看着周围的同事都在买保险，关先生也认为，购买养老保险不失为一种好的解决办法。

他选择了一款养老保险套餐，年缴保费13000多元,缴费期15年，累计缴费20万元。这样，关先生即可从60岁开始，每年领取25000多元，保证领取20年到80岁，累计领取50万元，比投入的20万元的2倍还多，也就是说，购买保险产生了抵御通货膨胀的效果。同时在退休前人生关键时期还有重疾、身故双重保障并且享受分红、保费豁免等权益。而这么多的保障，平均到每月只需要1000多元人民币。

现在，可能是因为工作压力太大，关先生注意到周围同事会突然莫名其妙就生病进了医院,因此他也经常建议身边的同事和朋友提早为自己的养老费用做打算。可见，他对保险是非常认可的。在发达国家，为自己购买养老保险已经是再普通不过的事情了。而在我国，很多人却非常缺乏这个观念。

前不久，关先生也给自己的父母和岳父、岳母购买了保险，他认为，老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大，因此购买保险也是十分必要的。另外，他也想通过这种方式表达自己对老人的一片孝心。所以，关先生特意选择了一款专为50~～80岁人士设计的终身寿险，给四位老人的晚年生活加了一层保障。

案例点评

相信“养儿防老”这句话大家都听过,作为中华民族的传统,这句话流传了很久。但是时代在发展，很多生活方式在悄然改变，为了让每个人的晚年生活更有保障、更有质量，养儿防老应转为保险养老。

保险养老具有诸多方面的优势，如它的首要功能在于保障，包括人身安全、健康、财产保障等多个方面。购买保险后，投资者能够有效规避这些方面的风险。

正因如此，保险本身就具有理财的功能。毕竟，保险在一定程度上减小了意外状况发生后当事人的资金投入成本。而且，越是经济状况差和风险承受能力弱的人就越是需要购买保险。

比如，医疗保险和重大疾病保险可以让投保人做到有病敢医，极大地缓解了家庭经济的负担。

显然，保险理财是花手头上的小钱来有效规避未来可能的风险。如果我们把投资理财看成建造人生财富金字塔的过程,那么保险就是建造财富金字塔基石最关键的一步。假使没有合理的保障作为后盾，一旦遇到了意外事故或是重大疾病，那么我们就将面临极大的财富风险，财富金字塔也很可能在一瞬间轰然倒塌，所以我们应当尽早地建立起这块坚强的基石，才能让我们的理财体系更加健康全面,也才能够让我们老有所依。

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养老保险是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活问题而建立的一种社会保险制度。这一概念主要包含以下三层含义。

1.养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的;

所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限（各国有不同的标准)才是切实可行的衡量标准。

2.养老保险的目的是保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

3.养老保险是以社会保险为手段来达到保障目的的,是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点:由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加,符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金;

养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济;养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此,必须设置专门机构,实行专业化、社会化的统一规划和管理。

理财提醒
投保人在投保时要格外留意两个时限:保险期间及保证领取年限。目前市场上的养老年金险在领取时间限制上通常有两种。

一种是保险期间为终身，但没有最低领取年限保证，被保险人活得越长这一险种越划算。

另一种保险期间可能是定期的，即设定了一个保证领取年限，如10年或20年。

例如，所列条款表明该产品保证领取期限为10年，若保户领取养老金未满10年身故,其受益人可继续领取固定年金直至满10年。