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案例分析:三招打理年终奖!

分类:其它内容 - 其他分类 2021年07月31日 0浏览 · 0收藏

曲静是北京一家大医院的护士,工作以来,单位每年都会发3万元年终奖。这不,又到了年终之际,曲静被评为先进员工,比往年还多收到了3万元。由于曲静还没有结婚,一直吃住在父母家,所以每月的工资都花不完,年终奖自然也是一分没动,都存到了银行。现在,加上这次发的奖金,曲静的银行存款已经有15万元了。

曲静是北京一家大医院的护士,工作以来,单位每年都会发3万元年终奖。这不,又到了年终之际,曲静被评为先进员工,比往年还多收到了3万元。由于曲静还没有结婚,一直吃住在父母家,所以每月的工资都花不完,年终奖自然也是一分没动,都存到了银行。现在,加上这次发的奖金,曲静的银行存款已经有15万元了。




由于平时上班比较累,曲静也没考虑过购买理财产品,只是把钱都一股脑地存入了银行。这次,发了这么多钱,曲静的同事都建议她炒股或买基金,而且现在银行也新推出了不少理财产品,这样总比存钱的利息多。


曲静听说自己同科室的一位男大夫买基金已经赚了5万元,看来购买理财产品比单纯把钱存入银行划算多了。于是,曲静决定看看有什么适合自己购买的理财产品。


她先来到了一家离医院较近的银行,这家银行新推出的理财产品收益都比较高。曲静找了一位工作人员,将自己的情况告诉了对方,对方根据她理想的投资金额和投资期限,帮她找到了一款最适合的理财产品,投资期限为6个月。


曲静因为不太了解银行理财产品的特点,还有些犹豫,工作人员向她解释道:“给您推荐这款理财产品的原因一方面是收益率比较可观,另一方面是因为实际购买日和起息日之间还有一段时间间隔,所以多次分批购买不如一次性购买合算。”


曲静还是有些不放心,便给医院的同事打了个电话。同事告诉她:“你购买的时候千万要分清楚银行代销的理财产品和银行发售的理财产品啊。”曲静吃了一惊,连忙问:“这两种产品有什么区别吗?”同事向她介绍道:“银行代销的产品就是银行以外的机构发行的,银行不过是个销售渠道,购买的收益难有保证;银行发售的产品是由银行负责投资和收益分配,资金也是转到银行的资产管理账户名下的,产品风险性较小。”


曲静听完同事的介绍后茅塞顿开,她回去找那位工作人员,问清了这款产品是不是银行代销的产品,还仔细地看了相关资料,这才放心地选择了购买。


现在,曲静已经习惯经常从手机银行上查看自己购买的理财产品的收益,眼看着数字一天天增多,曲静的心里美滋滋的。


案例点评
对工薪族而言,年终奖是一笔大额收入。除银行活期存款外,还有什么更好的投资项目可以使这笔资金更快地增值呢?建议您不妨关注一下人民币理财产品。


银行理财产品的风险系数是较低的,相比公募基金,银行理财的收益波动较小,风险较小,实际收益率大都能够与预期收益率持平。


另外,银行理财产品具有较高的流动性,一般除封闭式的理财产品外,绝大多数的开放式理财产品都能够实现“T+1”(当日赎回、次日到账)或“T+0”(当日赎回、实时到账)的操作。所以,追求稳定收益和资金流动性的投资者就很适合投资银行理财产品。


当然,凡事有利也有弊。银行理财产品也并不是完美无缺的,如它具有一定的投资门槛,大多数产品都将这个门槛定为5万元,这就拦住了一部分投资者。


不过对于拥有一大笔年终奖的投资者来说,这并不是一个不可逾越的障碍。所以,那些领取了数额不菲的年终奖,又没有确定用途的人,完全可以选择中短期银行理财产品,这比活期存款的利息更高。


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任何理财产品在发行时都会规定一个期限,银行理财产品当然也不会例外。相对于其他理财产品来说,银行理财产品除了外资银行推出的5~6年期的产品外,其他的大都期限比较短。


这样的一个好处是,投资者能够充分根据自身资金的充裕情况和投资期内可能的流动性需求,对理财计划做出合理的安排。


那么,在投资银行短期理财产品时,需要注意哪些内容,掌握哪些技巧呢?

1.选择最适合自己的产品。银行短期理财产品投资期限短,一般为3~6个月,方便投资者灵活地安排资金,流动性也比中长期理财产品要高。


而且,短期银行理财产品的收益率要高于同期限的银行储蓄,收益也比较可观。因此,这种类型的银行理财产品就非常适合那些不知道拿着年终奖做什么的投资者。


2.注意鉴别产品风险。银行理财产品按本金与收益类型分类,大致可分为固定收益型、保本浮动型、非保本浮动型三类。这三类产品的潜在收益和风险是依次递增的。


面对银行推出的各类短期理财产品,投资者除了关注收益率外,还要对本金的安全性、是否可以提前赎回等问题进行详细了解和把握。如果只注重预期年化收益率和产品期限,无视不同产品的风险差距及提前赎回的相关细节问题,就可能会给自已的投资理财造成不便或带来不必要的损失。


3.合理安排投资日期。银行理财产品的发行期和回款期之间常常会有一个闲置期,投资者在购买短期理财产品时尤其要注意。产品的发行期其实就是募集期,是指从开始吸收投资者投资到结束的这一段时间。


一般来说,理财产品的募集期短的有三五天,长的有十来天,在这段时间里,投资者的资金处于锁定状态,按活期存款计息。相应地,银行理财产品的回款期也有长短的差异,一般短期的理财产品到期后会在3工作日自动划转到账户,当然也有回款时间较长的。在回款期内,投资资金也是以活期存款计息。


因此,投资者在购买短期理财产品时一定要掌握理财产品的发行时间及收益到账时间,货比三家,了解清楚产品是否合算再买进。


理财提醒
从理论上来说,除一些明确规定可以提前赎回的理财产品外,一般理财产品,尤其是短期和超短期理财产品是不能提前变现的。


因此,投资者在购买短期理财产品时一定要合理安排好资金的配置,恰当谨慎地进行投资,尽量避免需要提前赎回的情况。如果一味贪图短期理财产品的收益率和期限灵活性,过多地进行购买,那么一旦急需用钱,我们很可能就会陷入困境,变得十分被动。


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