提前还贷有讲究，如何找到适合自己的还贷方案？

因此，根据专家的建议，如果单纯从节省利息的角度看，缩短贷款期限比减少月供更合适。所以，梁先生选择了第四种还贷方案。

目前，他们的生活质量并没有因为每个月多增加的月供而下降，相反，由于还贷期限缩短、利息减少，梁先生觉得还贷压力减轻了不少，他正准备用剩下的资金投资理财产品，最好能够补偿房贷利息。

案例点评
虽然房贷可贷期限比较长，但是实际生活中，遇到手中资金十分充裕的情况，购房者还是会选择提前还贷。不过,购房者应当注意:提前还贷应因人而异，盲目提前还贷对于整个家庭的理财规划并无益处。
不过,对于很多自住买房人而言,贷款可能是在数年前买房时申请的，之前也已经有过提前还贷的经历,目前可能贷款本金已经不是很高,对于这些人来说，不用着急还贷。如果能够保留一定的贷款额度，对于贷款人进行其他消费也是有好处的。

因为以后贷款的成本将越来越高。这些贷款人可以将准备还贷的资金用于其他投资，以抵消目前因利率增加而提高的月供。

总之，是否提前还贷还是要因人而异的,如果手头有闲散资金，又没有什么太好的投资方向,可以选择提前还款。但是如果房贷所剩还款项主要是本金，那么提前还贷意义不大;

如果有好的投资、创业的机会，就没必要提前还贷,因为银行一般商业贷款利率要远远高于房贷利率,再贷款不划算;如果是公积金贷款，那么就更没必要提前还款，因为公积金贷款目前是低于商业贷款利率的。

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如果想提前还贷，就要事先进行预约。因为银行需要时间计算剩余贷款及利息，然后银行会根据我们的情况与我们约定提前还款的日期。除提前预约外,想提前还贷还要注意以下几个问题。

1.是否具备了提前还贷的资格。目前大部分银行都要求房贷客户已经有一年的还贷历史。而还款的金额也有门槛，即使是部分提前还贷,最低还贷额也要达到1万元,否则银行不接受提前还贷的要求。

2罚息。提前还贷对银行来说并不一定意味着是件好事，相当于提前终止贷款合同,打乱了银行的资金安排计划。如果还贷已满3年，大部分银行暂时不会收取违约金，还贷3年以内的,银行还是会象征性地收取1个月的罚息,即对剩余贷款额度的利息再罚息，这个数目远低于一个月的还款额。

目前，罚息只针对商业贷款，不适用于公积金部分。即使是组合性贷款，也只对商业贷款部分的提前还款进行罚息。

3.调整还贷方式及贷款年限次数有限。对于部分提前还贷的客户来说,是可以借着提前还贷的机会，改变还贷方式的,如将等额还款法调整为等本还款法。

也可以借这样的机会，变更还贷年限。不过这样的机会并不多，有些银行规定，即使多次部分还贷,调整还贷方式的机会也只有1次，而且调整年限为不超过原贷款年限，即只能调短不能调长。

理财提醒
目前,多家银行对贷款不到一年就提前还贷的客户办理提前还款收取较多的违约金。所以，贷款者应在决定提前还款前，到贷款受理银行进行咨询,或根据与银行签订的个人借款合同中关于提前还款的相关条款，在权衡提前还款的成本后，再决定是否办理提前还款。

另外，剩余还款时间已超过贷款期限一半的贷款者，不必提前还款。比如，贷款年限只剩下四五年，这时的还款大部分都是本金的偿还,此时若想通过提前还贷达到节省利息的作用，意义并不大。