“退休养老”理财经，看这一篇就够了！

退休?离我们远吗?去年《安盛退休生活角度调查》显示,西方国家人士在33岁就开始准备退休计划。

有多少退休金才够?其实没有固定的数字，只有相对的,比如夫妻两人的消费习惯以及生活方式都将决定了你以后需要多少退休金。

尹女士对自己的理财计划很迷茫，很担心以后年纪大了，丧失工作能力以后的生活保障问题。

财务状况分析:

尹女士已步入中老年期,此期间主要的投资目标就是保证已经积累的财富的实际购买力不下降，财富不发生损失，为自己的退休生活提前做好准备，财富的保值与升值就成为这个年龄段投资者的主要投资目标。

◆理财建议:
首先购买商业保险。

夫妇工作不十分稳定，每月收入2000元，银行存款为12万元，只有养老保险而没有医疗保险，对于这种家庭来讲，风险承受能力不高，家庭收入有限，积蓄不太多，应该格外注重意外伤害、重大疾病等方面的风险，建议夫妻两人目前应用少量费用支出的消费型重疾险附加意外伤害及意外伤害医疗保险来转嫁风险，每年的保费支出在2000—3000元即可。

其次，尹女士一家应多储蓄，投资不宜承受过高的风险，建议以银行储蓄(或货币基金)国债、开放式基金构成投资组合，要投资本金有保障的投资品种。

如将12万元中的5万元购买国债，作为晚年养老资金的储备，2万元购买债券型基金或保本基金，它的收益与风险较低，2万元购买货币型基金，存取很灵活，收益高于同期银行存款，2万元可存入银行存款作为应急备用金。这种组合既可以满足他们对收益的追求，又可以有效降低投资风险，使资金渐渐增值，有助于步入中老年人的身心健康，不至于承担过多的压力。

对于收入不稳定的中老年人来说，理财有如下几种方式:银行储蓄存款，安全灵活;国债，也很安全，收益略高于银行存款，灵活性差些;收藏，兴趣爱好大于收益;基金，风险相对较高，但可以做定期定额投资，降低风险。

投资学课堂:
不论你是年老还是年轻，提早准备，做好规划，对于给自己一个富足又有意义的退休生活而言，是很重要的。