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新手如何进行理财?

分类:其它内容 - 理财知识 2021年11月18日 44浏览 · 0收藏

理财 理财投资

新手如何进行理财?充足的投资资金。理财自然要有本金。要想钱生钱,就得先有钱,所以充足的闲余投资资金是必须要具备的,如果你现在连生活的费用都负担不起,那还是先开始存钱,或者提高自己增加收入多赚点钱以后在投资吧。作为新手,怎样才能快速学会理财?这里主要突出一个“快速”,下文要讨论的技巧,主要目的也是让新手朋友更快地掌握一些理财技巧,从而可以快速上手并运用到自己的理财操作中。1、挑选理财品种首先要挑选

新手如何进行理财?

充足的投资资金。理财自然要有本金。要想钱生钱,就得先有钱,所以充足的闲余投资资金是必须要具备的,如果你现在连生活的费用都负担不起,那还是先开始存钱,或者提高自己增加收入多赚点钱以后在投资吧。

作为新手,怎样才能快速学会理财?这里主要突出一个“快速”,下文要讨论的技巧,主要目的也是让新手朋友更快地掌握一些理财技巧,从而可以快速上手并运用到自己的理财操作中。


1、挑选理财品种

首先要挑选理财产品,股票、外汇、黄金以及原油风险系数相对于新手而言都太高,所以这里一般建议挑选基金作为理财工具。

2、确定投资品类及比例

基金又分货币基金、债券基金、混合基金及股票基金。其中,货币基金你可以想象成各种各样的“余额宝”,收益稳定但比较低,理财的可操作性太差,所以先Pass掉。

债券基金、混合基金(股债混合)、股票基金按照自己的抗风险能力配置会比较好。对于新手投资者的话,我一般建议3:3:2的比例配置,剩下2成空闲仓位做机动仓,用在某一类基金出现较大浮亏以后的补仓时使用。

3、优化筛选目标基金

债券基金怎么选?首先,按业绩排名,选取排名50-100这个阶段的债券基金,然后根据自己的喜好挑选出1-2只自己喜欢的债基进行仓位配置。按照上面的比例,可以配置总资金的3成,起到稳固收益曲线的作用。

混合基金怎么选?由于混合基金可以一直调仓换股,所以不存在盈亏同源这一说法,因为基金经理可以根据市场风险偏好的变化做调仓。所以这块历史业绩的参考价值比较大,建议选取历史业绩排名20-100名之间的(或前1/4)混合型基金为好。

同样的,混合型基金选取1-2只就足够了,仓位占基金理财总投资资金的3成。配置它的目的就是让收益更加有弹性,做到攻守兼备。

股票基金的选择就需要多花点功夫了。你需要根据当前市场风险偏好来选择板块。比如,A股长期表现较好的方向,是消费和医药,那你就可以选择相关主题基金进行配置,像白酒主题基金、医药主题基金。



4、根据实际情况做仓位调整

最后,如果觉得上面几个基金仓位占比过大,可以根据自己的实际情况来做调整。

比如你风格偏于保守,那就把债基占比提高到4成,其他的减一点;如果你风格比较激进,就可以少配置点债基,空出来的仓位可以买点沪深300指数基金或者中证500指数基金,都是可以的。

指数基金的话目前只推荐沪深300指数和上证50指数,一个原因是目前这两者估值都偏低,具备投资价值;另一个原因是沪深300和上证50指数里的成分股,与北上资金近期买入股票重合度高,买了的话可以跟外资一起赚。

好了,今天的话题就聊到这了,如何快速理,总结起来就是:挑选-确定-优化-调整。希望大家也能根据这个重要的顺序,构建好属于自己的基金组合。

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