保险理财

保险理财方式

一般来说，可用于保险理财方式分为以下3类：

1、纯年金险
这类产品收益固定，而且领取时间、领取额度、能领多久都明确写进合同内，不会随市场环境或保险公司经营状况而变化。

纯年金险的优点就在于责任简单、领多少钱在投保前就明确可知，不容易被忽悠。

2、年金险+万能账户
这类产品相信大家都不陌生，很多保险公司开门红产品都是这样的产品。

固定收益+浮动收益，年金险作为主险，收益固定，附加的万能账户收益却并不固定，但都有一个保底利率。

但是大家需要注意的是，万能账户的实际利率每个月会在保险公司官网公布，那才是我们能拿到手里收益利率，销售人员展示的收益利率都是无法保证的。

此外，我们每年交的保费，是用于购买主险，也就是年金险，并不是进入了万能账户。

而监管规定万能账户不追加的话，前5年不会有任何领取，5年后，根据合同约定能领取多少钱进入万能账户，这时才开始计算收益。

3、增额终身寿险
这类产品主要的增值方式就是通过保额的增长，使得现金价值不断增加，需要用钱时，可以通过减保取出部分现金价值。

现金价值可以理解为能拿到手的钱，也就是说现金价值有多少，我们就能拿到多少钱。

这类产品每年现金价值都写进合同，所见即所得，安全有保障。

保险理财风险

任何投资都是有一定的风险的，目前市面上的保险理财主要分为四种，分别是分红险、万能险、投连险和养老保障管理产品，对于不同的险种，它的风险性也是不同的。

1、分红险=传统保险 + 险企经营分红
分红险的特点：它既有保险保障，又有分红可拿。

2、万能险=传统保险 + 保本型投资收益
万能险和分红险一样，也是兼具着保障和理财两个功能。

3、投连险=不保本的投资组合收益
投连险不保本也不保收益，风险由投资人自己承担。

4、养老保障管理产品
养老保障管理产品，它跟投连险比较像的一点是，也是不保本的封闭型投资组合，基本什么都可以投资。

其实，简单来讲，理财保险其实跟银行储蓄功能差不多，你可以理解为把钱投资给保险公司，让保险公司去做投资项目，以集合大额资金获取更高的收益(个人利率，集团企业大额资金投资利率)，而国家为了保障国民的利益，约定保险公司的活动行为予以客户保障。

保险理财规划师是做什么的

保险理财规划师主要是做什么的?

保险理财  规划师的核心工作内容就是，要帮助想理财的朋友实现财务安全和财务自由。 保险理财规划师提供全方位的服务，因此一名合格的保险理财规划师需要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

那么作为一名合格且优秀的保险理财规划师应具备怎样的专业能力呢?

1、了解客户真正理财需求的能力
找准客户的理财需求。 保险理财规划师必须具备出色的沟通能力和收集整理能力、观察理解能力。能够通过反复与客户的会谈沟通，对客户的理财需求与目标进行认知判断;能够通过财务会计工具搜集客户的资产配置信息；能够归纳整理客户的事实性信息与判断性信息，能够明确客户的理财目标。

2、超强的自主学习能力
有充足的知识做储备。 保险理财规划师是运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。一个合格称职的保险理财规划师具备的素质之一就是帮助客户在理财之前为其做好合理的理财规划，为客户制定并调整方案。比如制定消费支出规划，养老规划等。

3、提供专业理财服务的能力
通过对客户的了解和分析，需要对客户的理财目标进行数据化才能落地实施。所以针对客户的各个规划进行资金分配以及投入计划的计算;并且通过计算获取理财的结果预期计算，看是否能够实现理财目标，为整体的方案提供严谨的理论支撑;如能够进行财务指标、比率以及其他的相关计算;能够对客户的资产负债表和现金流量表进行财务状况分析;能够对客户财务发展趋势加以预测。

4、讲演与应变能力
展示与交流最后方案要落地实施并且实施有效，在方案实施前需要理财规划师与客户充分的沟通与核实，以实现客户的认可并且执行此方案。因此，专业的理财规划师应该具备良好的沟通交流和协调能力，通过与相关领域专家很好地合作，给客户一个完整的解决方案。能够运用与客户会谈的技巧，清晰有序的介绍服务内容，并表达自己的思考、建议、规划等;能够根据客观情况、客户要求及突发情况对自己的谈话内容进行适时调整;能够协助客户，与其他专业的理财规划师进行沟通;能够针对客户认知或期望存在的误区，与其进行磨合调整。

5、评估与实施理财方案的专业素养
调整与方案落地方案确定之后，需要理财规划师对整个方案的结果进行风险评估，可能性结果的分析以及相应的理财对策调整建议;能够针对客户的需求与目标独立设计可行性方案，能够根据客户意见、他人建议以及实际情况的变化对方案加以适时调整，协助客户匹配科学的产品组合，指导协助客户实施方案。