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案例分析:什么是AA制理财?如何用好AA制理财?

分类:其它内容 - 其他分类 2021年08月08日 35浏览 · 0收藏

这是一个典型的前卫家庭,丈夫朱先生是南京一著名律师事务所的专职律师,妻子王老师是在某大学教经济学的讲师。十几岁的女儿小朱正在读初中。这个家庭虽然收入并不是很多,但却实行了独特的理财方式,不但夫妻俩经济各自独立,就连正在上中学的女儿小朱也是自己掌管自己的钱,一家三口是各理各的财,在家庭中实行了“AA”制理财法。

这是一个典型的前卫家庭,丈夫朱先生是南京一著名律师事务所的专职律师,妻子王老师是在某大学教经济学的讲师。十几岁的女儿小朱正在读初中。这个家庭虽然收入并不是很多,但却实行了独特的理财方式,不但夫妻俩经济各自独立,就连正在上中学的女儿小朱也是自己掌管自己的钱,一家三口是各理各的财,在家庭中实行了“AA”制理财法。




朱先生,四十出头,年轻气盛,所以特别青睐风险高、收益大的投资项目。前两年股市红火的时候,狠狠地赚了一笔,理财收益曾一度让全家人佩服得五体投地,从而牢固地掌握了家庭的财政大权。


可好景不长,随着股市走低,一向心高气傲的朱先生不慎马失前蹄,把炒股赚的钱全赔了进去,马上就成了全家的“众矢之的”。好在从2017年开始他及时调整了投资策略,把股市中没有前景的股票全部“割肉”,又将退出的一部分股票资金投入了基金市场,将功补过。


值得一提的是,朱先生在教育投资上很舍得花大钱。他给女儿报了英语口语班、舞蹈班,希望女儿可以更加多才多艺。当然报辅导班的几千元钱用不着朱先生一个人掏,有他们夫妇二人从收入中拨出的固定教育基金帮忙。


妻子王老师是教经济学的,理财当然是一把好手,她的理财讲究稳扎稳打。自从丈夫股票被套牢后,投资观念便趋向传统。




如今她按照“四四法则”进行稳健投资:四分之一存成银行储蓄,四分之一购买凭证式国债,四分之一认购开放式基金,另外四分之一办理分红保险。这些投资方式不用操心费力,收益也相对稳定。虽无大笔进项,但也小有收益,还没有什么风险。所以,现在,她逐步地从丈夫手中获得了一定的理财权。


由于实行独立的理财制度,十几岁的小朱理财能力也不弱。如今,父母将其学费、生活费等开支全部按月一次性“拨付”给她,还告诉她“超支不补,结余归己”。她把自己的开支安排得井井有条,常常月有节余,季有积蓄。外出上学半年多来,从未出现过钱不够用的情况。她还把平常攒的钱和每年可观的压岁钱存到银行里,以备后用。


这样一来,朱先生家的每一位家庭成员都有了自己的小“九九”,每个人都能够根据自己的收支需要合理地安排开销。前几天,小朱还利用平时攒的钱为妈妈购买了生日礼物,一家人为妈妈过了一个幸福的生日。


案例点评
在家庭理财的时候,如果成员之间在理财思路、偏好有较多的不致,那就不妨选择“AA”制来分开理财。


有些人担心“AA”制理财会破坏家庭和睦,形成一种人为的情感鸿沟,实际上并非如此。如果每个家庭成员能够自由安排自己的资金,进行分散理财,更能够增加自由度,反而能够减少很多金钱方面的无谓争执。


特别是在理财决策失误的时候,实行“AA”制理财的夫妻各担责任,也就不会出现互相埋怨、互相指责的问题。所以“AA”制理财不但不会影响家庭成员之间的关系,反而会促进家庭和谐。更加重要的是,家庭成员各有各的理财侧重点,可以将家庭资金分散开来,投资在不同行业、产品之上,这样也能明显降低投资风险。




既然“AA”制理财有这么多好处,那么二人世界的家庭不妨尝试番。如果将来有了孩子,孩子渐渐长大,判断能力、思考能力不断成熟那么父母也可以让孩子加入“AA”制理财的行列——划拨给孩子少量资金,让他/她按照自己的想法安排资金使用,这对孩子的能力也是一种锻炼,有助于形成正确的理财观念,培养出色的理财技巧。


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实行AA制理财的先决条件是夫妻双方对于这种理财方式都能够认可,另外,如果打算实行“AA”制理财,以下三个要点不得不提前考虑清楚:

1.设立共同的理财目标
虽然实行“AA”制理财后,夫妻各自的理财策略不同,但还是应当有共同的理财目标的,这样双方的劲才会往一处使,不会出现互相掣肘的情况。


比如,夫妻俩当前可用于理财的资金都很有限,那就可以共同制定稳健的理财目标,让风险最小化;再如,夫妻俩可支配的资金较多,那就可以制定均衡的理财目标,即均衡风险和收益,确保财富能够保值增值。


2.为子女教育和养老做好准备
即使是“AA”制理财,也不能不考虑几个与家庭整体利益息息相关的重要问题,如子女未来的教育问题和夫妻双方日后的养老问题等。


所以夫妻双方可以各自拿出一笔钱,分别管理一个账户,并且定期向对方公示这样就等于拥有了两笔基金,今后在应对很多问题时都会更加从容。


3.不能忽略配置保险
“AA”制理财的家庭同样不能忽视保险的保障作用,夫妻可以共同商议,然后分别购买,可以在已有社保的基础上,再配置一些商业保险,让保障范围更加全面。


另外,如果夫妻一方找到了较好的可以保障全家的保险产品,也要抓紧时间和另一方商议,避免重复购买保障内容重合的保险产品而造成浪费。


理财提醒
“AA”制理财不等同于“AA”制消费,也就是说,这里所说的“AA"制只发生在理财的领域中,是指双方分别支配一部分资金去进行理财。而在日常消费的时候,夫妻双方不一定要均摊账单。

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