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案例分析:单亲家庭慎理财

分类:其它内容 - 其他分类 2021年08月08日 190浏览 · 0收藏

40岁的郝女士刚刚离婚不久,上小学一年级的儿子由她来抚养。目前她拥有一套近70平方米的自住房,购买时只花了35万元,房贷还有5万元,贷款期限还剩7年,每月还房贷800元,目前该房子价值84万元。

40岁的郝女士刚刚离婚不久,上小学一年级的儿子由她来抚养。目前她拥有一套近70平方米的自住房,购买时只花了35万元,房贷还有5万元,贷款期限还剩7年,每月还房贷800元,目前该房子价值84万元。


郝女士在事业单位工作,收入稳定,月收入4500元,孩子的父亲每月支付1500元抚养费。郝女士利用双休兼职,月增加收入500元左右。另外,她有4万元的银行定期存款和2万元凭证式国债。她和儿子每月生活费为2000元,没有购买任何商业保险。




这样的生活状况,常常会让郝女士陷入担心之中。她已经尽了最大努力,希望给儿子一个稳定的生活和教育保障。她想达到的目标是,无论有什么不幸的事情发生,都不用担心自己和儿子所面临的经济上的压力,并且尽量让自己手中的资产实现稳妥增值。


从现状来看,郝女士的理财观念和投资方式均属于保守型,她并没有进行认真的理财规划,而是有些想当然。她的理财目标虽然是希望家庭财产实现稳妥增值,但实际效果却由于“过度”稳妥,理财效果一般。郝女士有必要转变理财观念,以免将来面临比较严重的财务危机。为此,她请教了理财专家。


专家给她的建议是,可以先将手中的6万元定期存款和国债办理提前支取,用于提前还贷。这样家庭压力就会大大减轻。同时,在追求相对稳妥的基础上,可以积极寻求财产的保值增值。总体来说,郝女士总资产不多,且主要为房产,可用于投资的资产比例微乎其微。因此,投资规划并不是她目前理财的主要内容。当前主要应做好资产保值并保持其较好的流动性,以补贴日常开支及应对突发事件。


郝女士本人的收入(包括兼职收入)加上儿子父亲支付的抚养费月度合计6500元,扣除本人和儿子生活费共计2000元,每月还节余约4500元,可以积累作为家庭生活费用以外的其他支出储备。


为了保障孩子成长过程中的财务安全,可以考虑保险投入。单亲家庭的保险额度至少应为子女成年前所需的生活费、学费的总和。若是经济能力充裕,则可趁早为小孩规划独立的保单。


因为附加在父母之下的儿童保障最高只保障到25岁,为免单亲家长因身故而保障中断,最好让孩子有独立周全的保障。
郝女士参照专家的建议进行财产的调整之后,心里踏实多了。


案例点评
单亲家庭作为现代社会一类特殊的家庭结构,要承担很多的压力,其中不光有精神上的压力,还有经济上的压力,尤其是收入一般的单身母亲带着孩子,难免会面临很多困难,特别是孩子的教育经费将会是一笔不小的开支。


而且家庭的积蓄有限,承担风险的能力较差,想通过投资赚大钱几乎没什么可能。所以只能通过合理的理财使得有限的资金得到最大化的利用。这样才能够保证自己和孩子的将来不会受到财政危机的困扰。


作为收入状况并不算太好的单亲母亲,郝女士积极策划给儿子一个较好的保障。由于家庭状况的特殊,财务的安全性被放在了最重要的位置。


在理财过程中,应当时时关注这一点。像郝女士这样,拿着银行的低利息,却支付着高额的房贷,实际上是在增加着自己的负债。这样的“稳妥”,失了本意,是难以达到财务健康的。所以专家建议她提前还贷,这符合她的财务状况。


另外,为了应付突发事件,防止有意外发生,购买适当的保险是很有必要的。而郝女士的儿子在单亲家庭中成长,家庭收入有限,就更应该防范可能发生的危险,所以有独立周全的保障对他们母子来说是防止经济上陷入危机的最好解决办法。


从郝女士的理财规划来看,不管家庭经济状况的好与坏,只要有切合家庭经济状况的理财目标和理财规划,并认真实施,就可以最大限度地防范财务危机。

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