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案例分析：撑起系列基金这把“伞”！

分类：其它内容 - 基金知识 2021年08月03日 200浏览 · 0收藏

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55岁的余振诣是上海某大学英语系教授，妻子在中学当老师，儿子在外地读研，马上就毕业了。余教授与妻子的月收入共计1.5万元。他们住在余教授学校的家属楼里，前年买了一部价值30万元的小轿车，另外还有可支配资产共计50余万元。

余教授一家的收入非常稳定，而且现在也没有什么大的开销，考虑到退休后的养老问题，余教授准备购买一些养老保险，然后剩下的钱购买基金。

余教授考虑到退休后要预防重大意外和严重疾病带来的损失，所以为全家购买了人身意外险、重大疾病等健康类保险，年保费大约为4000 ~5000元。

这样，余教授准备拿出40万元买基金，剩下的存款作为应急准备金。资金都预算好了，接下来的工作就是要考虑购买什么种类的基金了。

因为余教授购买基金是为了今后养老做些准备，所以他不想买高风险的基金，他的主要目的是控制风险，实现资产的保值和长期稳定增值。

因此，对于别人推荐的高风险、高收益的基金产品余教授并没有考虑购买，而对于一些需长期投资的低风险基金来说，回报率又太低，想用自己那几十万块钱“吃息”恐怕不太可能。考虑到现在基金赎回和转换都要收取一定的手续费等费用，余教授并没有盲目购买基金，他一直在寻找一种适合自己家庭状况的基金。

后来，余教授在别人的推荐下购买了一款系列基金，进行长期投资。中低风险、收益稳定、组合灵活就是系列基金的特点。系列基金包含了一个个的子基金，也正是基于这个特点，系列基金又被称为“伞形基金”。余教授只需要与基金管理公司签订一份伞型基金契约，就可以在基金内部所设计的各个子基金之间进行自由选择与组合。这样不仅可以保证收益，而且风险比较小。

如今，余教授已经在自己购买的伞形基金下进行了两次不同子基金之间的转换，费用低廉，还很方便。余教授越发觉得自己的选择是正确的，他开始向学校其他的老师、教授推荐这种“伞形基金”。

他说，“伞形基金”能够为他们退休后的老年生活支起一把无形的伞，对于同自己一样步入中老年的知识分子，确实可以考虑购买。

案例点评
中老年的家庭理财关键是要减小风险,而系列基金对于像余教授这样的家庭是个不错的选择。系列基金在早期曾被广泛称为“伞型基金”所谓“伞型基金”，是从基金的组织结构方面来加以形容的,它就像一把撑开的雨伞，伞把儿就是投资者与基金管理公司签订的基金契约，而伞面上的一条条“龙骨”就是这份契约下面所包含的一个个子基金。

换句话说,投资者只需要与基金管理公司签订一份伞型基金契约,就可以在基金内部所设计的各个子基金之间进行自由选择与组合。这样不仅可以保证投资者的收益，而且风险比较小。

余振诣教授从自己的理财目的出发,选择伞型基金是十分明智的。他的家庭基本已经成熟,现金流入量比较大，可以应付一般日常支付，不需要太多的银行存款,所以银行存款保持在10万元作为可支配资产以防不时之需，余下40万元资金可以用于投资基金，以达到资产保值和增值的需要。

在众多金融产品中，余教授决定购买系列基金，进行长期投资。主要是考虑到自己即将进入退休阶段，风险承受能力相对较低，选择中低风险、收益稳定、组合灵活的系列基金是比较合适、稳妥的。这样可以保证自己在老年有充足的资金使用。