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案例分析:理财从记账的好习惯开始!

分类:其它内容 - 其他分类 2021年07月30日 150浏览 · 0收藏

2013年大学毕业后,吴争在深圳的一家企业找到了工作,月薪6000元。刚到深圳时,由于刚参加工作,吴争每月挣多少花多少,根本没有理财的概念。半年后,去参加了同事的婚礼,同事语重心长地对他说:“小伙子,快点攒钱买房娶媳妇吧,有了媳妇才有家的感觉呢。”

2013年大学毕业后,吴争在深圳的一家企业找到了工作,月薪6000元。刚到深圳时,由于刚参加工作,吴争每月挣多少花多少,根本没有理财的概念。半年后,去参加了同事的婚礼,同事语重心长地对他说:“小伙子,快点攒钱买房娶媳妇吧,有了媳妇才有家的感觉呢。”



回来后,吴争想,我怎么才能攒够买房的钱啊?自己最初的理财水平只限于问“存款是存三年,还是存五年好”,他不懂基金,也不懂股票。像身边很多年轻朋友一样,吴争对待金钱的态度轻松而随意,没有什么理财的概念。所以在工作后的半年里,吴争基本是“月光”。

他觉得这样下去不是办法,就去请教了那位同事,同事告诉他,自己是用记账的办法把工资的70%都变成了积蓄。于是,吴争抱着试试看的心理开始了记账生活。


记账初期,吴争也有过“三分钟热度”的经历。不过,在慢慢地摸索之后,他还是找到了坚持不懈的方法。由于工作努力,到年底,他的月工资已经涨到7000元,而且还有各种补助将近1000元,这么算起来,平均月收入约为8000元。记账第一年,每月发工资时,吴争先将5000元转账到同银行的另一张卡上,以零存整取的方式存成定期,强迫自己每月都能进行一定的储蓄。


在尝试记账之前,每个月3000元的花销对于他来说是远远不够的,可开始记账后不久,吴争就发现自己每天的部分开支其实是没有必要的。


为了将这些不必要的开支找出来,吴争开始在记账过程中研究收据。为此,他养成了索取发票的习惯。晚上记账时,把发票拿出来,就会看到时间、金额、品名等信息,也就能够判断自己有没有多花冤枉钱了。此外,银行扣缴单据、捐款凭证、借贷收据、微信转账凭证和支付宝的交易记录等,他都会加以保存,并会将这些支出项仔仔细细地记在账本上。这样做听起来麻烦了一点,却会让生活和消费变得井井有条。




在厘清自己的支出情况后,吴争又开始进行支出预算的工作了。他把支出预算分成可控制预算和不可控制预算,如房租是不可控制预算;每月的零花、交际、交通等费用则是可控的,对这些支出好好筹划,是控制支出的关键。


起初,吴争每月的3000元额度总是不够,他对自己的支出进行了分析,将一些可有可无的花销去掉后,反而有了资金来有计划地购买一些“奢侈品”,如两三个月买一件稍贵一些的衣服。同时,通过对自己消费记录的分析,他的消费结构也更趋合理化,如他发现账目中少了运动,多了娱乐,就把资金多分配给运动开支,去健身中心办了一张卡,有空的时候去做做运动,不但能够缓解工作疲劳,还能让体魄变得更加健壮。


靠着记账和强制性地攒钱,到2015年年底,吴争已经有了6万元的积蓄,并且他的生活质量没有下降,消费也变得更有规律了。后来,吴争将存款取出,按照专业理财师的推荐进行了投资。这是他理财路上很关键的一步,他开始接触到一些存款替代品,这也为他的理财之路开辟了一片新的天地。


到2017年年底,吴争已经拥有了更多的积蓄,这在他学习记账之前是不可想象的。所以他认为,攒和赚同样重要,而记账,就是理财的第一步。


案例点评
消费记录就是把因为什么事、花了多少钱记录下来,可以每天做也可以每周或每月做。消费记录可以定期分析自己或家庭的消费结构及时纠正错误的消费趋势,使消费更合理。


对大件物品的消费记录,还有助于对这些物品的保养、维修、更新提供依据。另外,可以经常对比总结,看看本周和上周的消费有什么区别,本月和上月相比消费为什么多了或少了。


对于记账,很多人都觉得麻烦,特别难以坚持,甚至觉得记流水账对自家的财务没有多大意义。有很多“月光族”说,该记的账记了,可不该花的钱照样花,不知道怎么控制自己的支出。其实,如果能够坚持记账,它的好处就能够慢慢显现出来。


例如,案例中的吴争,短短4年时间,就从“月光族”摇身变成了“有产族”,除了通过努力让自己的薪水“节节高”外,还得益于他及早地养成记账的好习惯。


养成记账的好习惯是非常重要的,我们应当从每天的记账开始,把自己的财务状况数字化、表格化,这样不仅可以轻松掌握自己的财务状况,更可替未来做好规划。


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俗话说“开源节流”。“节流”不是不能消费,而是要把花销控制在最合理的水平。为此,养成记账的好习惯是很有必要的。以下四点能够帮助你通过记账来更好地理财。
1.善用记账工具。可以购买家用记账簿,或在网上下载免费的记账软件来使用。


2.妥善保管支出收据。将网银、支付宝、微信支付的记录和发票、收据及水电费账单保管妥善,这样即使是间隔较长时间才记一次账,也不会遗漏。


3.多账户法。这是一种专业的记账方法,就是按照会计的分类方法,把账户分为定期定额账户、房贷扣款账户、信用卡账户、现金领用账户等,便于记账管理和控制花销。


4.注意记账频率。最好的记账模式是每天记录,最少也要每周登记一次。

如果实在懒得记账,也要注意控制自己的支出,如可以每周定额从自己的提款卡里提取固定金额,数字大概为月收入的 20%,剩下的资金可以用来储蓄或投资。之后还可以不断控制提取金额的数量和次数,使得可以用来储蓄或投资的资金越来越多。


理财提醒
记账时最好根据消费和储蓄来分类。刚开始时可能储蓄类的资金会比较少,但随着时间的推移,储蓄会逐渐增多。消费类要根据自己的消费习惯设立项目,如可增列美容费用、置装费、医疗费等。这样如果超支了,就能快速找到过度消费的原因。



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